Tarjeta de débito y de crédito


Una tarjeta de débito es un instrumento financiero que permite que el usuario de una cuenta bancaria pueda extraer o utilizar sus fondos de manera electrónica, sin necesidad de utilizar dinero en efectivo.

Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero que permite que el usuario de una cuenta bancaria pueda acceder a dinero electrónico en calidad de préstamo. En este caso, el dinero lo presta el banco.

La diferencia entre una tarjeta de débito y una de crédito es que en la tarjeta de débito los pagos y retiros de dinero se toman directamente de los fondos del usuario. En cambio, una tarjeta de crédito puede utilizarse independientemente de los fondos actuales del usuario de la tarjeta ya que el dinero no proviene de su cuenta, sino del banco, que es quien financia la deuda adquirida.

Tarjeta de débito Tarjeta de crédito
Definición Instrumento financiero que permite movilizar o extraer fondos desde la cuenta del usuario. Instrumento financiero que permite movilizar o extraer fondos del banco en calidad de préstamo.
Características
  • Es una tarjeta de plástico.
  • Tiene el número de la tarjeta impreso.
  • Tiene el logo del banco.
  • Muestra el logo de la empresa que provee la plataforma tecnológica.
  • Tiene los datos del usuario.
  • Tiene una banda magnética en el reverso.
  • Los fondos provienen de la cuenta del usuario.
  • No se cobra comisión por su uso o en su defecto, es muy baja.
  • Las transacciones se reflejan inmediatamente en la cuenta del usuario.
  • Es una tarjeta de plástico.
  • Tiene el número de la tarjeta en relieve.
  • Tiene el logo del banco.
  • Muestra el logo de la empresa que provee la plataforma tecnológica.
  • Tiene los datos del usuario.
  • Tiene una banda magnética en el reverso.
  • Tiene un código de seguridad en el reverso.
  • Los fondos son provistos por el banco.
  • Se cobra comisión por uso de la tarjeta y una tasa de interés por los fondos prestados.
  • Las transacciones pueden tardar algunos días en reflejarse en la cuenta del usuario.
Tipos de tarjeta
  • Tarjeta online.
  • Tarjeta offline.
  • Monedero electrónico.
  • Tarjeta prepagada.

Por su nivel de financiación:

  • Clásica.
  • Dorada.
  • Platinum.
  • Black.

Por su tipo de tecnología:

  • Banda magnética.
  • Microchip.
  • Contactless.

¿Qué es una tarjeta de débito?

tarjeta de débito

Una tarjeta de crédito es un instrumento proporcionado por las instituciones bancarias a sus usuarios para que estos puedan acceder a sus fondos y movilizarlos, bien sea a través de compras en puntos de venta o a través de retiros en cajeros automáticos.

Si bien cada banco tiene sus propias normas para emitir tarjetas de débito, en términos generales se requiere que el solicitante sea cliente del banco, llene un formulario con sus datos personales y bancarios y espere la aprobación de la institución para poder recibir la tarjeta.

Una vez que el usuario ha recibido la tarjeta, deberá crear una contraseña que utilizará tanto en cajeros automáticos como en los puntos de venta que se lo soliciten. A partir de ese momento, todas las transacciones realizadas se harán con los fondos disponibles en las cuentas del usuario.

¿Cómo saber si una tarjeta es de débito?

Por razones de seguridad, y para poder estandarizar las operaciones bancarias en el mundo, las tarjetas de débito comparten algunas características como el material de elaboración (plástico) y las medidas (8,5 x 5,3 cm).

Además de ello, también comparten otras características:

Parte delantera de la tarjeta

  • Logotipo del banco: permite identificar rápidamente a la institución.
  • Número de la tarjeta: este número varía, pero por lo general no supera los 16 dígitos.
  • Nombre del titular de la tarjeta.
  • Fecha de vencimiento de la tarjeta: generalmente solo incluye el mes y el año.

Reverso

  • Banda magnética: actualmente la mayoría también incluye un chip electrónico).
  • Código de seguridad: generalmente son tres dígitos.
  • Un panel para que el usuario firme la tarjeta.

Tipos de tarjetas de débito

Estos son los cuatro tipos de tarjetas de débito más populares:

Tarjeta con sistema de débito online

Es un tipo de tarjeta de débito que se caracteriza porque las transacciones se reflejan inmediatamente en la cuenta del usuario. Es el tipo de tarjeta más común.

Tarjeta con sistema de débito offline

Son tarjetas que funcionan como una tarjeta de crédito cuando se utilizan en un punto de venta; sin embargo, los fondos provienen de la cuenta del usuario, no del banco. Su utilidad como tarjeta de crédito es solo para fines operativos entre los puntos de venta y los bancos.

Tarjeta con sistema de monedero electrónico

Son tarjetas de débito que no dependen de una cuenta externa para movilizar los fondos, ya que el dinero está almacenado de forma electrónica en el chip de la tarjeta.

Tarjeta con sistema prepago

Se trata de tarjetas que no requieren que el usuario disponga de una cuenta bancaria, ya que los fondos se pueden recargar directamente. Esta opción es muy utilizada tanto por personas muy jóvenes que se inician en el sistema bancario o personas que no están bancarizadas pero que requieren un instrumento para guardar y movilizar su dinero.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero emitido por los bancos, y que permite que los usuarios puedan pagar compras o retirar dinero en efectivo aunque no dispongan de los fondos suficientes.

Esto quiere decir que la tarjeta de crédito es un instrumento de financiación: el banco está prestando cierta cantidad de dinero a un usuario, por determinado tiempo y con una tasa de interés.

Por lo tanto, al usar una tarjeta de crédito el usuario adquiere una deuda que debe pagar en un plazo previamente establecido.

¿Cómo saber si una tarjeta es de crédito?

Las tarjetas de crédito tienen ciertas características comunes. Muchas de ellas son de uso internacional, lo que implica unos estándares de diseño y operatividad. Lo que varía es la disposición de los elementos:

Parte frontal de la tarjeta

Número de la tarjeta en relieve: los dígitos pueden percibirse al tacto.

  • Logotipo del banco
  • Logo del tipo de tarjeta: Mastercard, Visa, American Express u otras.
  • Microchip: allí se guardan los datos de la tarjeta.
  • Holograma: es un elemento de seguridad que permite validar su autenticidad.
  • Nombre del usuario: generalmente contiene el primer apellido y el primer nombre.
  • Fecha de vencimiento: mes y año.

Reverso

  • Panel para la firma del usuario
  • Código de seguridad: generalmente son tres dígitos.
  • Banda magnética: almacena una parte de los datos bancarios.

Tipos de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito se pueden clasificar de dos maneras:

Por su nivel de financiación

  • Tarjeta clásica: es la tarjeta con el nivel de financiación más bajo.
  • Tarjeta dorada: tiene un límite de financiamiento más alto que la tarjeta clásica.
  • Tarjeta platinum: tiene un nivel de financiamiento mayor que la tarjeta dorada.
  • Tarjeta black: solo se se otorgan a usuarios bancarios con un elevado nivel de ingresos.

Por la tecnología que utilizan

  • Tarjetas con banda magnética: fueron las primeras tarjetas, pero su uso es cada vez menor.
  • Tarjetas con microchip: el chip tiene mayores niveles de seguridad que la banda magnética.
  • Tarjetas contactless: no requieren introducirlas en el terminal, ya que se activan al acercarla al dispositivo.

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